【模拟试题】

当前，大学生不良贷款现象频发，引发了诸多严重后果。对此，谈谈你的看法。

【参考解析】

1.概括提炼话题，给予否定评价

校园贷对缓解消费社会大学生收入与消费的矛盾、提高大学生的经济独立能力具有积极作用。但是，校园贷的“野蛮生长”给黑中介、黑平台以可乘之机，触发种种不良校园贷乱象，我们应大力抵制不良贷款继续侵犯学生合法权益。

2.分析现状：

(1)大学生互联网消费市场的崛起带动了校园贷的疯狂扩张。校园网络消费成为推动中国互联网经济增长的重要驱动力。

(2)更多的校园网贷机构没有注册备案和资质审核，它们活跃在线上的虚拟空间和线下的“灰色地带”，数量难以估计，为不良校园贷乱象和悲剧埋下了隐患。

3.分析危害：

(1)暴力催收挫伤学生身心健康。暴力催收是指网贷平台对未能按期缴还贷款的学生采取的一种以威胁、短信恐吓，严重影响青年大学生的学业和身心健康，极端情况下还会造成恶性事件。

(2)巨额偿款酿成极端家庭悲剧。暴力催收致使很多借贷学生不得不投向其他借贷平台，青年大学生父母被迫买单，成为无辜的“贷奴”上演家庭悲剧。

(3)形成错误的金钱观，当经济压力越来越大，一旦偿还逾期，就会出现信用不良记录，影响将来的贷款与生活。(应体现出金融相关要素)

4.分析原因：

(1)监管部门对金融借贷领域监管的滞后，力度不足导致乱象丛生。

(2)大学生消费观的嬗变迎合了不良校园贷的逐利性：消费日趋符号化，虚假需要膨胀，攀比之风盛行。大学生对银行业务、金融知识了解不够，防备心理不强，给不法分子可乘之机。

(3)大学生缺乏征信数据(征信数据应重点说明)，也没有资产抵押和担保，无法从银行贷到款，只能铤而走险借高利贷。

(4)网贷平台虚假宣传、诱导式宣传、打擦边球。

5.提出解决措施。

(1)加大校园贷经营机构的审核力度，规范其经营，打击违法贷款行为。比如禁止未经银行业及监督管理部门批准设立的金融机构不得进入校园;建立不良校园贷责任追究机制，尤其是因校园贷引发恶性事件或造成重大案件的，要对高校以及相关放货机构进行追责。

(2)学校和家长做好大学生的监督引导，形成健康的价值观念。①学校应加强对大学生基础金融知识的教育，逐步将投资理财信用知识及大学生维权教育纳入课业，提高学生风险意识，培养学生的“财商”;②学校和家长应多关心、关注大学生的生活，做好监督疏导，防患于未然。

(3)银行应加大高校助学、培训、消费、创业等金融产品的研发和推广，为大学生提供规范、合法的金融服务，从而将不良网贷赶出校园。商业银行开办针对大学生的小额信用贷款，满足金融需要。